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实用文章

没有“财务思维”,再努力也赚不到钱!

......财务思维——树立正确金钱观的必备手段......

作者简介:墨多先生,北京大学硕士,英国互动英才奖得主,互联网创业者,专栏作家,关注职场与个人成长,公众号@墨多先生,ID:mrmoduo



靠努力赚钱让人钦佩,但却是最低效的赚钱方式。


比如之前刷爆朋友圈的《凌晨三点回家:成年人的世界是你想象不到的辛酸》,引起了无数职场人的现实焦虑。


可问题就在于,靠拿命去换钱并不值得炫耀,这种做法除了能感动自己并无他用,更何况拼命和成功从来不会划等号。


不信你去问那些赚了大钱的“成功人士”,很少有人把自己的成功归咎于能力,更多的会说自己靠的是运气。


正如我之前所提到的,这个世界上绝大多数成败,很大程度不是由我们自己个人的能力决定的,而是被大趋势决定了。


所以今天我所要谈的,并非是如何找到自己赚大钱的运气,而是当我们站在一个竞争充分的市场中,如何才能稳定的“赚小钱”。

 

比如这个世界上有很多善于钻营的生意人,他们未必有马云、雷军、刘强东那样伟大的商业格局,但却精于计算,对钱特别敏感,所以一年下来也能赚的钵满盆满。


据我观察,这类人身上都具备一种独特的生意头脑,我管它称之为“财务思维”


在我看来,生意人赚钱多半靠的不是创造价值,而是传递价值的事情。


换言之,他们更善于利用资金的流动性来赚钱。


好比之前我看到过一个故事,想必你也听过。


    一位富豪到华尔街银行借了5000元存款,借期为两周,银行贷款必须有抵押,富豪便用停在银行门口的劳斯莱斯做抵押。

    银行职员将他的劳斯莱斯停在地下车库里,然后借给富豪5000元。

    两周后,富豪来还钱,利息仅15元。

    这时候,银行职员发现富豪账上有几千万,问为啥还要借钱,富豪说:“15元两周的停车场,在华尔街是永远找不到的。”



从这个故事中,你能看到一个细节,富豪用自己的存量资产(劳斯莱斯汽车),省掉了几百美金的停车费,实际上就是赚了几百。


他告诉我们一个核心道理,放在手里的钱无论多少,都只是存量,并不能产生额外价值。


而只有流动起来的钱,才能随着时间创造出更大价值。

 


 

01
普通人把钱当“劳动成就”,

生意人把钱当“生产工具”。



记得很多年前,有次我去银行办理业务,一件事情让我记忆犹新。


    在银行的柜台前面,营业员突然跟一个大妈吵起来。

    我坐在旁边听了半天才明白,原来是大妈取了3000块钱,数了一遍又让营业员再存回去。

    然后还理直气壮地说:“这是别人还给我的钱,我先取出来看看有没有假的,再存进去才能放心!”

    当她喊出这句话时,周围人全都惊呆了。



这件事情虽然听起来像个段子,但换到现实的职场中,其实80%以上的人都有这种思维。


比如我们辛苦努力工作,每个月最开心的时候,就是发工资的那一刻。


那一天,有的人会时不时翻看自己的手机网银,欢欣雀跃的等待工资到帐,然后再拿着到手的工资撒了欢的大吃一顿,或是去买好看的衣服。


当然,也有的人会把到手的工资,牢牢地锁定在自己的小账户里,心里盘算着等攒够了一个数目,就可以做出一个重大的决定。


以上这些想法,统统都是“存量思维”,因为它与金钱的最优价值完全相悖。


换言之,钱在普通人眼里是“生活资料”,而在生意人眼中是“生产资料”。


比如前面提到的开劳斯莱斯的富豪,他为了省几百块的停车费去向银行贷款,这其实在经济学上,叫做“帕累托最优”


简单解释,帕累托最优是一种最高效的资源分配方式,也是一种共赢的理想状态。


    比如我有一个朋友买了辆60多万的车,之前用来上下班代步用。

    后来他入职了一家国企,上下班都有班车接送。他的车闲在家里也没啥用,于是他就把这辆车借给了一个在家待业的发小儿。

    周一到周五,发小儿用其当作网约车赚外快,赚的钱他们二八分。周末朋友要是有事可以随时取回来用。

    这样一来,朋友将原本闲置的资产重新流动了起来,极大提升了“帕累托效率”。



所以,回过头来,我发现凡是那些善于赚钱的人,往往都懂得“人尽其才,物尽其用”的道理。

 
 

 

02
普通人视钱为“静态存量”,
生意人视钱为“动态流量”。

 

从做金融的朋友那里,我时常听到一个词,叫“头寸”。


比如在《红顶商人》这部电视剧里,胡雪岩称钱不是钱,而是“头寸”。


之所以这么叫,是因为对于像胡雪岩这样的商人而言,钱只不过是一项要调度的款子而已,和他的药材、生丝没有任何区别。


反之,对于很多像我一样靠技术吃饭的职场人而言,往往对金钱的认识都并不客观。


比如我之前会认为钱是靠辛苦挣来的,里面掺杂着太多劳动的付出与生活的尊严,所以把钱当成是一种汗水与泪水的结晶。


好比我把花钱看作是一种“开销”,但生意人把花钱当作“头寸”。


这两者间最大的不同,在于前者是为钱打工,后者让钱为其打工。


比如做生意的人,嘴巴里常常提到一个词:“周转率”


好比说你若过年时候去南方,会看到很多做生意的人家门口贴着一副对联,上面写着“货如轮转”


这四个字的言外之意,就是说大家期望自己的货像轮子一样,转的越快越好,那样赚钱就比较多。

 

比如你看浙江很多做小商品批发业务的人,他们的商品价格卖的极低,低到只能按毫厘来计算利润。而且他们自己常会说,“我做的这个买卖不赚钱”。


没错,多数做小商品买卖的利润率确实很低,可你有没有想过,他一天能转多少遍呢?


再往进一步说,我发现很多人选创业项目的时候,都喜欢做那些表面上高大上的事情,比如房地产类、工程类。


如果你问身边做房地产的人,他们一定不会否认这个行业的利润很高,但同样他们也会有更大的苦恼,就是投入一个项目的钱好几年才能转一圈,周转率非常慢,所以现金流压力就大。


用财务的话来说:“企业收入高,利润未必高。”


所以,一个合格的生意人,从来不会只关注收入与利润,他还会从时间的维度上关注资金的流动性。


不妨我们再来思考一个问题:你认为资金在哪种情景下,它的周转速度最高?


这个问题我问过很多人,最多的回答是“金融市场”,比如银行理财、股市。


事实上,我还知道一个周转速度更快的地方:赌场。


正如你所知,赌场玩的是概率生意,好比说最简单的押大小。


我们把钱放进去,快一点,几十秒;慢一点,几分钟,就会有结果。


如果你赢了,拿钱走人,如果你输了,就得把钱留下来。


而赌场最核心的盈利模式,非常没有技术含量,即“抽水”。他们会想方设法用尽各种伎俩,把胜率做到51%以上,把赔率做到49%一下。


从51%到49%,别看只有4个点的利润空间,但别忘了我刚才说的,一个赌局快则几十秒,慢则几分钟,一天24个小时下来你猜能赚多少个4%的利润?


所以,赌场用来赚钱的核心秘笈,就是概率加周转率。


这也就是为什么你只见过倾家荡产的赌客,从没见过哪个赌场好好的经营不下去的原因。

 


 
03
普通人看钱是“数量单位”,
生意人看钱是“时间单位”。


普通人和生意人的金钱观,看似差在了技术层面,但其实是“思维层面”。


比如我之前打工上班,考虑最多的是性价比,即老板给我多少钱,需要我干多少活。当然,如果老板给我的超出预期,那么我也会“以命相待”。


这种想法本来没错,但如果换做一个生意人,他肯定就不能那么想。


比如我身边有几个做政府工程项目的朋友,表面生意上做的红红火火,但私下聊天却吐槽自己很不痛快。


进一步了解,你就会发现原因非常简单,就是很多面对大型企业的工程项目都需要垫款。


用财务的话术来说,这个就叫“账期”。


在所有企业的财务管理当中,有个不成文的潜规则,即“进水口快,出水口缓。”


顾名思义,强势的企业会尽量缩短上游账期,并同时故意拉长下游账期。



比如我之前做企业营销咨询,好的甲方通常只会提前付你10%~20%头款,剩下的款项会分三到四个批次,少则几个月,长达几年付清。甚至有的款项拖着拖着就不见了。


换句话说,只有放到你口袋里的钱才是有效率的,因为你可以拿他干别的事,多转几次,从而产生更多资金。


这也就是为什么所有老板都会把绩效奖金、分红放到年尾发,因为这样会大大提升资金的周转效率。本质上,这也是种先服务,后付费的财务模式。

 

所以,讲了这么多,财务思维对普通人到底有什么用呢?


首先,未来你应该更多关注自己单位时间的收益。


    因为中国人喜欢比较月薪、年薪,而西方人看的是时薪。

    比如一份工作月薪3万,每天需要工作8个小时;而另一份工作每天只需工作四小时,每小时酬劳300元。试问你会选择哪个?

    按一个月22个工作日计算,后者月赚26400,比前者少了3000多块。但你每月却多了80几个小时,可以拿来陪家人或自我提升,聪明人都知道怎么选。



其次,培养一项可以顺周期赚钱的能力。


    所谓顺周期,就是今天收获明天的钱,就像到健身房你先得办会员卡。

    写作、讲课、咨询、帮助别人解决头疼的问题,这些都可以预收费。因为你的能力越强势,别人才会甘心提前把钱给你,否则就会出现“账期”的问题,造成你对钱没有任何主控权。



最后,你可以尝试利用资金的流动性赚钱。


    用钱生钱,最简单的入门方法就是投资理财。

    很多年前我一直觉得理财是个特别难搞的事,但后来发现身边很多的年轻人,都习惯了直接把工资存到一些理财APP里,一个月赚几个盒饭钱,风险接近零,而且随存随取。

    这点小收益可能很多人看不上,但我始终相信老一辈说的那句话:“你不理财,财不理你”,更何况用钱生钱不耗费你丝毫精力。



当然,掌握“钱生钱”的思维模式并不是关键,重要的是行动。


 
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